浦发银行设在湖南长沙的3家社区支行以及设立在四川西昌的1家社区支行，正式退出运营，民生银行一天之内有9家社区支行退出运营……最初为打通银行服务“最后一公里”而存在的社区支行，如今频现关停。
作为“家门口的银行”，以社区支行为载体的社区金融在我国已经发展了五六年时间，与当年的火热状态相比，目前社区支行状况堪忧，总体呈现“进少离多”。
银保监会统计显示，截至7月5日，今年共有270家银行社区支行开业，然而却有358家社区支行正式被批准关停。
值得玩味的是，这些关闭的社区支行几乎没有给居民的生活带来多大影响，甚至有人在几个月之后才发现社区支行的关闭。的确，与现在便捷的手机办理业务相比，打着“银行最后一公里”诞生的社区支行还是太远了。
从轰轰烈烈如雨后春笋般兴起到冷冷清清关闭上演“关闭潮”，不过6年而已，但这股风潮是在市场规律主导下的重新洗牌，还是社区支行真的无法继续走下去？
曾经的竞争筹码
社区支行的概念，源于2013年原银监会的一份《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》。在文中，原银监会将社区支行、小微支行定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型。不过，与一般支行不同，社区支行和小微支行的主要特点是不办理对公业务，单户授信余额不超过500万元。目前，全国持牌的社区支行有5700多家。
社区支行通常坐落于住宅区附近的商铺之间，面积较小，一般配置两至三台自助机具，加上两至三名员工。大多数的业务由客户自助办理，必要时员工也会给予协助，客户基本都是来自周边小区的居民，以中老年客户居多，流量并不大。
与传统银行相比，社区支行功能设置简约、定位特定区域和客户群体、服务便捷灵活。因此，推出之初，社区支行被形象地形容为24小时便利店式的“楼下金融”，意在打通金融“最后一公里”，提高金融服务精准覆盖。
事实也是这样，基本的存取款或者咨询理财产品的需求，社区支行基本都能满足，除此之外，有的社区支行还提供生活缴费的业务，包括燃气费、水电费等。由于客户范围较小，一般也不需要排队。
在其短暂的黄金期内，社区支行由于面积小，为银行节省了部分运营成本，而银行人员的长期驻扎又增加了和居民的良好互动，助推了银行挖掘客户和深度营销活动。另外，对于工作时段没时间去银行的上班族来说，在周末或下班之后去社区支行也很方便。对居民而言，的确是一大便民措施。
但很快，社区支行便背离了其设立的初衷。特别是互联网金融开始崛起，在其冲击之下，为争夺存款及客户资源，我国商业银行尤其是股份制银行纷纷下沉社区挖掘客户，掀起了设立社区支行的浪潮，社区支行成为银行在压力之下有力的竞争筹码。
